Parhaat Nettilainat 2018

Ihmiset pohtivat usein, miksi jotkut ottavat pikavippejä. Syitä on niin monenlaisia, ettei niitä kaikkia jaksa millään luetella, mutta käydään tässä nyt läpi joitakin yleisimpiä käyttötarkoituksia pikavipeille. Suomen Seriffilainan teettämästä tutkimuksesta käy ilmi, että suuri osa käyttää pikalainoja ruoka- ja lääkeostoksiin, eli arkipäiväisiin ja välttämättömiin menoihin.

parhaat nettilainat 2018Valitettavan yleinen käsitys, varsinkin vanhempien ihmisten keskuudessa, on että pikalainoja käytettäisiin ainoastaan juhlimiseen ja muihin ”turhuuksiin”. No sinällään väite on totta, että osa varmasti käyttääkin, eikä se tietenkään ole kovinkaan järkevää. Ei siksi, että pikavippien korot olisivat ylitsepääsemättömien korkeita tai muitakaan jo turhankin kuluneita argumentteja, vaan siksi, ettei tällaisiin ei-välttämättömiin menoihin kannata koskaan ottaa uutta lainaa. Ei pikalainaa tai mitään muutakaan lainaa.

Pikavippi on toki nopean saatavuutensa ansiosta erinomainen apu myös yllättäviin menoihin. Yllättäviä menoja voi tulla esimerkiksi tiskikoneen tai pyykkikoneen hajotessa yllättäen. Autosta voi vetoakseli pettää tai rengas puhjeta. Televisio voikin alkaa näyttämään vain mustaa ruutua tai tietokone jättää käynnistymättä juuri kun sitä eniten tarvitsisi.

Näissä tilanteissa pikavippi on erinomainen apuri. Ei siis ole todellakaan paikkaansa pitävä väite että vippejä käytettäisiin ainoastaan turhuuksiin ja itsensä viihdyttämiseen, vaan joillakin ihmisillä voi oikeasti tulla tilanteita, joissa laina on lähes välttämätöntä ottaa.

Ruotsalainen Instantor on tullut uudeksi kilpailijaksi kotimaisten luottotietorekisterien rinnalle. Instantor analysoi kuluttajien pankkitilien tilitapahtumat, muodostaa kuluttajalle luottoluokituksen ja lähettää sen sitten sen ostajalle, kuten esimerkiksi pikavippipalvelulle tai verkkokaupalle.

Instantorin työkalu siis tarkkailee ihmisten pankkitilejä. Suomalaiset nettipalvelut, kuten pikalainapalvelut, ovat käyttäneet palvelua nyt noin viiden kuukauden verran. Työkalu tunnistaa säännölliset tulot, kuten palkkatulot, sekä laskujen maksamisen aikataulutuksen. Toisin sanoen työkalu siis näkee maksetaanko laskut ajallaan.

Työkalun laillisuudesta on käyty keskusteluja mutta Instantor vakuuttaa sen olevan täysin laillinen. Instantor tekee myös yhteistyötä Suomen tietosuojavaltuutetun kanssa. Lupaa pankkitilien tutkimiseen ei tietosuojavaltuutettu ole kuitenkaan antanut. Tosin tietosuojavaltuutetulla ei ole ennakkolupa- tai kieltovaltaa, ja tämä on Instantorin asianajajien tiedossa.

Instantorin palvelu on siis kuluttajien luottoluokittelua pikavippejä varten. Luokituksen saaminen toki edellyttää kuluttajan lupaa pankkitunnusten muodossa. Instantor on vakuuttanut palvelunsa olevan täysin turvallinen, eikä esimerkiksi asiakkaiden salasanoja tai muita asiakasta koskevia tietoja tallenneta minnekään.
Luokituksen tarkoituksena on tietysti vähentää esimerkiksi pikalainapalveluiden luottotappioita karsimalla huonot maksajat kylmästi pois. Kun huonot maksajat saadaan pois, voidaan myös esimerkiksi vakuudettomien lainojen hintoja alentaa vielä entisestään kun pikalainapalveluiden kulut vähenevät selvästi.

Koska Suomessa ei ole käytössä positiivista luottorekisteriä on Instantor erinomainen työkalu kartoittamaan harmaata aluetta, johon kuuluu iso osa kotimaisista kuluttajista: maksuhäiriömerkinnän saajien ja laskunmaksajien välimaastoon.

Nykyisin laki velvoittaa pikalainapalveluita varmistamaan asiakkaidensa henkilöllisyytensä ns. vahvan tunnistautumisen avulla, mikä käytännössä tarkoittaa verkkopankkitunnuksilla tunnistautumista. Kaikilla ei kuitenkaan verkkopankkitunnuksia ole, joten tällainen tunnistautumismuoto ei tule kyseeseen.

Aivan yhtä nopeasti lainoja ei ilman verkkopankkitunnistautumista voi saada, kuin mitä tunnistautumisen tekevät, mutta se on kuitenkin mahdollista. Osa palveluista tarjoaa nimittäin mahdollisuutta tunnistautumiseen, joka suoritetaan postikonttorissa. Yritys siis lähettää kirjatun kirjeen postiin jossa asiakas käy näyttämässä henkilöllisyystodistuksensa suorittaen näin tunnistautumisen. Postikonttorissa ei tiedetä, että kyse on pikavippiä varten tunnistautumisesta, joten noloihin tilanteisiin ei tarvitse varautua. Varsin kätevä keino henkilöille, joilla ei verkkopankkitunnuksia ole.